par Le paiement mobile s’implante progressivement dans les habitudes des Français. Portées par les géants Apple, Google et Samsung, les solutions de paiement dématérialisé telles qu’Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay séduisent de plus en plus d’utilisateurs. Mais saviez-vous qu’il existait aussi une solution 100% française ? Son nom : Paylib.
Né en 2013 à l’initiative de trois grandes banques françaises (La Banque Postale, BNP Paribas et la Société Générale), Paylib entend bien ringardiser la carte bleue et s’imposer comme LA solution de paiement mobile de référence dans l’hexagone. Sa force ? S’appuyer sur le système bancaire français et les numéros de mobile pour offrir un service simple, rapide, sûr… et gratuit !
Alors que le paiement mobile ne concerne encore qu’1 Français sur 10, Paylib a déjà convaincu près de 30 millions d’utilisateurs. Une sacrée performance. Et ce n’est probablement qu’un début. Car le vent du numérique souffle de plus en plus fort sur les moyens de paiement traditionnels. Découvrez dans cette enquête exhaustive tout ce qu’il faut savoir sur Paylib et les solutions de paiement mobile made in France !
Paylib : késako ?
Paylib est une application mobile gratuite, disponible sur iOS et Android, qui permet d’effectuer facilement des paiements ou transferts d’argent via son smartphone. Concrètement, Paylib repose sur le principe du « alias » : votre numéro de mobile est associé à vos coordonnées bancaires et vous sert d’identifiant pour envoyer ou recevoir de l’argent.
Ainsi, plus besoin de communiquer son RIB ou son IBAN à ses proches pour leur transférer quelques euros. Un simple numéro de téléphone suffit ! Pratique, rapide et sécurisé puisque vos données bancaires ne circulent pas. De quoi séduire les Français encore rétifs à l’idée de payer avec leur smartphone.
Les atouts de Paylib
- Simple et intuitif
- Rapide : transferts instantanés
- Sûr : pas de communication des coordonnées bancaires
- Gratuit : pas de frais entre particuliers
- Pratique : paiements en magasin, en ligne, entre amis
Les inconvénients
- Adoption limitée chez les banques en ligne
- Pas (encore) de solution pour payer via iPhone en magasin
- Plafonds de paiement variables selon les banques
Comment fonctionne Paylib ?
Le fonctionnement de Paylib est on ne peut plus simple. L’inscription peut se faire directement depuis votre application bancaire si votre banque fait partie des partenaires Paylib. Il vous suffit alors d’activer l’option et de saisir quelques informations personnelles.
Vous pourrez ensuite associer votre numéro de mobile à votre compte bancaire pour l’utiliser comme identifiant Paylib. Dès lors, en renseignant le numéro de téléphone d’un de vos contacts, vous pourrez lui envoyer instantanément de l’argent sans avoir à demander son RIB.
Pratique, Paylib permet également de régler vos achats en magasin via la technologie NFC de votre smartphone ou de payer en ligne en quelques clics, sans saisir vos coordonnées bancaires. Tout est fluide et sécurisé !
Envoyer de l’argent avec Paylib entre amis
La fonctionnalité phare de Paylib reste le transfert instantané d’argent entre particuliers. Pour envoyer 10€ à votre ami Paul avec Paylib, rien de plus simple :
- Ouvrez votre application bancaire
- Allez dans la rubrique Paylib ou Paiement mobile
- Saisissez le montant à envoyer (10€)
- Indiquez le numéro de mobile de Paul
- Validez l’opération
Quelques secondes plus tard, Paul reçoit un SMS l’informant qu’il a reçu 10€ sur son compte, instantanément ! Inutile de demander son RIB ou ses coordonnées bancaires. Paylib se charge de faire le lien entre son numéro de mobile et ses comptes bancaires.
Payer en magasin avec Paylib
Paylib permet également de régler vos achats facilement dans les magasins, via la technologie NFC de votre smartphone. Concrètement, le paiement mobile en magasin avec Paylib fonctionne exactement comme un paiement sans contact classique par carte bancaire :
- Vous saisissez le montant de votre achat sur le terminal de paiement du commerçant
- Vous approchez votre smartphone du terminal
- Une fois le signal sonore émis, le paiement est validé !
Rapide, pratique et sécurisé. De plus, vous conservez les avantages liés à votre carte bancaire habituelle comme les programmes de fidélité. Seul petit bémol, Paylib sans contact n’est pas encore compatible avec les iPhone, contrairement à Apple Pay.
Régler ses achats en ligne
Enfin, il est possible de payer ses achats sur internet avec Paylib, sans avoir à renseigner le moindre numéro de carte bancaire ! Concrètement :
- Vous sélectionnez Paylib comme moyen de paiement sur votre site de e-commerce préféré
- Vous saisissez simplement votre adresse mail en guise d’identifiant
- Vous êtes redirigé vers votre application bancaire pour valider le paiement via votre code ou empreinte digitale
- Le paiement est validé, c’est tout !
Pratique et sécurisant pour l’acheteur… et le commerçant, qui n’a pas accès à vos données bancaires sensibles.
Qu’en pensent les Français ?
Selon une étude Statista de février 2022, Paylib serait la 4ème application de paiement mobile la plus utilisée en France, avec 10% de Français déclarant y avoir eu recours lors de l’année écoulée. Un score honorable mais qui place encore notre solution nationale loin derrière le trio de tête formé par PayPal (90%), Amazon Pay (14%) et Apple Pay (11%).
Globalement, seule une minorité de Français (11%) a utilisé une application de paiement mobile en 202Un chiffre qui place encore l’hexagone en queue de peloton en Europe, loin derrière des pays plus « cashless » comme la Suède, le Danemark ou le Royaume-Uni.
Pour autant, la tendance est clairement à la hausse. Entre solutions made in France comme Paylib et applications portées par les GAFAM, le paiement mobile sous toutes ses formes devrait continuer à grignoter des parts de marché sur l’utilisation des espèces et de la carte bancaire dans les années à venir.
Paylib : quelles banques, quels services ?
A ce jour, une vingtaine d’établissements bancaires ont adopté Paylib. On y retrouve évidemment les trois banques à l’initiative du projet (La Banque Postale, BNP Paribas et Société Générale), mais aussi le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, le CIC ou encore la BRED.
Tous ne proposent cependant pas le même niveau de services. Seuls 7 établissements offrent à leurs clients l’accès à toutes les fonctionnalités de Paylib : envoi d’argent entre amis, règlement en magasin sans contact et paiement en ligne. Il s’agit de BNP Paribas, la Société Générale, le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, La Banque Postale, le CIC et LCL.
Chez la plupart des autres banques partenaires, les services proposés se limitent aux transferts d’argent entre particuliers. Pratique mais frustrant pour les adeptes du paiement mobile sous toutes ses formes…
Autre bémol, du côté des banques en ligne, leader de l’innovation bancaire, l’intégration de Paylib se fait encore attendre. Seules Hello Bank et Monabanq permettent pour l’instant d’accéder à l’ensemble de ses fonctionnalités quand des acteurs majeurs comme Boursorama Banque ou Fortuneo n’offrent qu’un service limité, voire inexistant !
Quels sont les avantages de Paylib ?
Utiliser Paylib pour payer ou transférer de l’argent présente de nombreux avantages :
- Simplicité : plus besoin de communiquer son RIB ou ses coordonnées bancaires
- Instantanéité : les transferts entre particuliers sont immédiats
- Sécurité : vos données bancaires sont protégées
- Praticité : solution utilisable en magasin, en ligne, entre amis
- Gratuité : pas de frais bancaires entre particuliers
Paylib offre ainsi une expérience fluide et sécurisée, permettant d’effectuer aisément toutes sortes de transactions du quotidien sans sortir sa carte bleue.
Quels sont les inconvénients ?
Si Paylib constitue une alternative séduisante à la carte bancaire, quelques bémols sont cependant à relever :
- Adoption limitée chez les banques en ligne
- Incompatibilité avec les iPhone pour le sans contact (seul Apple Pay est supporté)
- Plafonds variables selon les banques, généralement autour de 300 – 500 € par opération
Il faudra aussi être vigilant sur les éventuels frais bancaires qui pourraient s’appliquer, notamment lors d’un transfert d’argent vers une banque étrangère. Paylib étant directement relié à votre compte bancaire, votre banque peut prélever des commissions suivants certaines opérations.
Paylib est-il sécurisé ?
La sécurité constitue l’un des principaux arguments mis en avant par Paylib. Et il est vrai que le système paraît efficace puisque vos coordonnées bancaires ne sont jamais communiquées lors d’un paiement. Seul votre numéro de mobile, associé à vos comptes bancaires de manière sécurisée, sert d’identifiant.
Par ailleurs, every comme pour un paiement par carte bleue, chaque transaction doit être validée par le client via son code personnel ou son empreinte digitale. Difficile en théorie pour un hackeur d’utiliser votre compte Paylib à votre insu !
Pour renforcer encore la sécurité, désactiver Paylib depuis votre application bancaire permet de verrouiller totalement l’accès à vos comptes. Pratique en cas de perte ou de vol de votre smartphone par exemple. Rassurant non ?
Paylib est-il voué à remplacer les espèces et la carte bleue ?
C’est en tout cas le pari des banques fondatrices de Paylib ! Car le vent du numérique souffle de plus en plus fort sur les habitudes de paiement des Français, surtout chez les jeunes générations.
D’après l BNP Paribas, la part de l’e-commerce dans les dépenses de consommation des Français est ainsi passée de moins de 6% en 2014 à près de 13,5% en 2022 ! Une tendance de fond qui profite clairement aux solutions de paiement en ligne.
Côté paiement « physique », plus d’un achat sur deux en grande surface se fait déjà de manière dématérialisée. Et 41% des paiements en valeur sont réalisés par carte bancaire selon la Banque de France. Là encore, la tendance à délaisser le liquide au profit de solutions cashless ne se dément pas, surtout depuis la pandémie.
Dans ce contexte, les applications de paiement mobile ont clairement le vent en poupe. Reste à savoir si Paylib saura tirer son épingle du jeu face aux acteurs internationaux… Quoi qu’il en soit, la révolution numérique des paiements est en marche !
Quel avenir pour Paylib et les fintechs françaises ?
Fort de ses 30 millions d’utilisateurs revendiqués fin 2022, Paylib a incontestablement réussi son décollage. Mais l’application made in France reste encore loin des 90% de Français utilisant PayPal ! Elle doit aussi faire face à l’écosystème ultra verrouillé d’Apple et à l’énorme force de frappe marketing de Google Pay ou Samsung Pay.
Pour s’imposer durablement, Paylib et les banques partenaires n’auront d’autre choix que d’accélérer l’intégration de services innovants :
- Compatibilité avec les iPhone pour le paiement en magasin
- Expérience utilisateur toujours plus fluide
- Nouveaux services à valeur ajoutée comme l’agrégation de cartes de fidélité
- Intégration renforcée au sein des banques en ligne
Plus globalement, le secteur fintech français se porte plutôt bien ces dernières années.
